بررسی تطبیقی حمایت از مصرف کننده در تراکنش‌های الکترونیکی وجوه

دانشنامه حقوق اقتصادی

مقاله 6، دوره 21، شماره 5، تیر 1393   

نوع مقاله: علمی پژوهشی

شناسه دیجیتال (DOI): 10.22067/le.v21i5.48146

نویسندگان

محبوبه عبدالهی^{* 1}؛ سیداحمدی سجادی سید علی²

¹دانشگاه آزاد واحد دزفول

²دانشگاه تهران پردیس فارابی

چکیده

در غالب نظام‌های حقوقی، مصرف کنندگان خدمات، به عنوان طرف ضعیف قرارداد، تحت پوشش مقررات حمایتی قرار می گیرند. در تراکنش‌های الکترونیکی وجوه، به دلیل وجود پیچیدگی های خاص، مصرف کننده نیاز به حمایت بیشتری دارد و لازم است این حمایت‌ها، متناسب با اقتضائات این نوع تراکنش‌ها باشد.
در برخی کشورها، هم‌چون آمریکا، مقررات مستقلی برای حمایت از مصرف کنندگان در این نوع تراکنش‌ها، تصویب شده است، اما در حقوق ایران، قانون ویژه ای در این خصوص به تصویب نرسیده است و مقررات موجود، اقتضائات خاص این نوع تراکنش‌ها را در نظر نگرفته است؛ این مقررات، در مواردی هم‌چون اطلاع رسانی به مشتری، محدود کردن مسئولیت مشتری و انتقال بار اثبات دعوا به بانک، نواقصی دارد که لازم است اصلاح شود.
در این مقاله، مفهوم مصرف کننده، مقررات موجود برای حمایت از مصرف کننده و راهکارهای حقوقی حمایت از وی در تراکنش‌های الکترونیکی وجوه در حقوق ایران و حقوق خارجی بررسی می شود.

کلیدواژه‌ها

حقوق مصرف کننده؛ بانکداری الکترونیکی؛ تراکنش الکترونیکی وجوه؛ پرداخت الکترونیکی؛ انتقال وجه

مراجع

[1]- Almasi, Nejad Ali. (2013).private International Law. Tehran: Mizan (in Persian). ##

[2]- Badini, Hasan. (2005).Tort Iiability. Tehran:Sherkat Sahami Enteshar (in Persian). ##

[3]- Bakhtiarvand, Mostafa. (2006). The Competent court in the Consumer Electronic contract. Faslnameh Hoghoogh, Vol.40, no.3 (In Persian). ##

[4]- Katoozian, Naser.(2004),Civil law, principle of Contract, vol.1, 7 edition, Tehran: sherkat sahami enteshar (In Persian). ##

[5]- Katoozian, Naser, (2008), tort law, vol.2, 7 editions, Tehran: Tehran University press (In Persian). ##

[6]- Mafi, homayon, (2013).Comparative Study of enforceable law of electronic contract concluded in cyber space. Comparative law study magazine, vol.4, no.1 (in persion). ##

[7]- Australian E. Payment Code (2012). Available at: www.asic.gov.au/asic/asic.nsf/byheadline/List-of-EFT-Code. ##

[8]- Budniz, Mark E, (2008). Technology as the Driver of Payment System Rules, Chicago-Kent law and review, vol.83.2. ##

[9]- Cartwright. (2004). Banks, Consumer and Regulation. Hurt Publication. ##

[10]- Clever, Katrina, (1993). Overcoming the Obstacles to Implementation of Point-of-Sale Electronic Fund Transfer Systems: EFTA and the New Uniform Payments Code, Virginia Law Review, Vol. 69, No. 7, pp. 1351-1379, Available at: http://www.jstor.org/stable/1072866. ##

[11]- Comptroller of the Currency, Administrator of National Banks. (2011). Comptrollers Handbook of Regulation E. ##

[12]- Ebers, Martin. (2005). Consumer Law Compendium. ##

[13]- Glickson, S. ( 1997). Commerce in Cyberspace, Computer Law & Security Report, vol.13. ##

[14]- Kilonzo, Kethi. D. (2007). An Analysis of the Legal Challenges Posed by Electronic Banking. Kenya Law Review,1,3232. ##

[15]- Rubin, Edward. 1990 Electronic Banking and the Consumer-The European Dimension by Jeremy Mitchell Review by: The American Journal of Comparative Law, Vol. 38, No. ##

[16]- Shick, Blair C, (2010). Some Impacts of Electronic Funds Transfers on Consumer Transactions. Available at: www.bostonfed.org/economic/conf/conf13/conf13j.pdf‎. ##

[17]- United National Commission In International Commerce Law (UNCITRAL), UNCITRAL Model Law On International Credit Transfers, 19994. ##

[18]- United National Commission in International Commerce Law, UNCITRAL Legal Guide on Electronic Funds Transfers, 1987. ##

[19]- Code of Federal Regulation, Regulation E (12 CFR 205)1996. ##