شناسایی عوامل مؤثر بر بهبود مطالبات و معوقات بانکی (مطالعه موردی: بانک کشاورزی رودسر استان گیلان)*

اقتصاد و توسعه منطقه ای

مقاله 6، دوره 27، شماره 19، خرداد 1399، صفحه 133-164   

نوع مقاله: مقالات پژوهشی

شناسه دیجیتال (DOI): 10.22067/erd.2021.18788.0

نویسندگان

رویا مهدوی روشن¹؛ رضا مظهری^{* 2}؛ محسن محمدی خیاره²؛ اسماعیل شیرازی³

¹کارشناسی ارشد مدیریت کارآفرینی، دانشگاه گنبدکاووس

²استادیار اقتصاد، دانشگاه گنبدکاووس

³استادیار آمار، دانشگاه گنبدکاووس

چکیده

بی‌شک موضوع معوقات بانکی و عوامل مؤثر بر بهبود این مطالبات قبل از قرن گذشته میلادی موردتوجه اقتصاددانان بوده است؛ اما این مهم پس از مالی شدن اقتصاد در اوایل قرن بیستم، از اهمیت دو چندانی برخوردار شد. اقتصاددانان بر علل درون­زا و برون­زای مؤثر بر معوقات بانکی تأکید می­ورزند؛ درحالی‌که کارشناسان امور بانکی ضمن اینکه علل قصور در بازپرداخت وام­ها را به «عوامل برون‌سازمانی و درون­سازمانی» طبقه­بندی می­کنند، ولی بحث خود را بر عوامل درون­سازمانی متمرکز می­کنند. مقاله پیش رو از نظر شیوه نگرش توصیفی-تحلیلی است که در بخش مبانی نظری به نظریه مینسکی در ارتباط با معوقات بانکی و بحران مالی می‌پردازد تا بسترهای نظری شناسایی عوامل مؤثر بر بهبود وصول معوقات میسر گردد. بخش تجربی به معوقات بانکی و شناسایی عوامل مؤثر بر بهبود مطالبات بانک کشاورزی رودسر استان گیلان اختصاص دارد. در این مطالعه ابتدا مطالبات وصول به‌موقع، سر رسید گذشته، معوقه و مشکوک­الوصول طبقه­بندی شده و سپس داده­های مورد نیاز از طریق بررسی پرونده­های وام­گیرندگان برای هر گروه از شعبه جمع­آوری و جهت برآورد لگو و تحلیل داده­ها از مدل لوجیت چندگانه (MLM) استفاده شده است. نتایج بیانگر این است که در گروه وام­های مشکوک­الوصول، متغیرهای نرخ کارمزد، مبلغ وام پرداخت شده دارای تأثیر منفی و معنادار و میزان جریمه تأخیر دارای تأثیر مثبت و معنادار بوده است. علاوه­براین، در گروه وام­های معوقه، متغیرهای میزان وام پرداختی و دوره وام دارای تأثیر منفی و میزان جریمه تأخیر دارای تأثیر مثبت و معنادار بوده­اند. نهایتاً، در گروه وام­های سررسید شده، متغیرهای نرخ کارمزد وام، مبلغ وام پرداختی و دوره وام پرداختی معنادار نبوده­اند و صرفاً متغیر میزان جریمه تأخیر دارای تأثیر مثبت و معنادار بوده است.
 

کلیدواژه‌ها

آزادسازی مالی؛ بانک کشاورزی؛ بازپرداخت وام؛ لاجیت چندگانه؛ رودسر گیلان

مراجع

 

[1]     Agriculture Bank of Iran. (2019). https://www.bki.ir

[2]     Agriculture Bank of Iran. (2020). constitution of the agricultural bank, https://www.bki.ir  

[3]     Akrami M. & Azadeh Guidance Ski. (2009). Investigating Factors Affecting Past and Deferred Bank Receivables, Economic Research Journal, Winter, No 6, (in Persian)

[4]     Akrami. Mahmod & Rahnama Aski Azadeh. (2010). The Factors Affecting on Non-Performing      Loans in Selected Branches of Bank, Research Paper, 6(195-216), Winter (in Persian) 

[5]     Arabmazar, A., Roeintan, P. (2006). Factors affecting the credit risk of bank customers, Case Study Agriculture Bank. Economic Essays, 3(6), 45-80, (in Persian)

[6]     Ashraghi S. R., Shikh M. F., & Pursaeid, A. (2015). Effective   factors on Nonpayment of agricultural Bank loans for Farmers in Elam city, Quarterly Journal of Space Economic and Rural Development, Fourth Year, (2) 77-91, (in Persian).  

[7]     Bafandeh Emanst S. Shateri. Z, Fahimifar. M. (2017). Investigating Factors Affecting the Collection Rate of Agricultural Bank Facilities Khorasan Razavi Province, Journal of Monetary Economics, Finance, (12) 189-216, (in Persian)

[8]     Bagheri,M. &Najafi, B. (2005). Consideration of Effective Factors on Repayment of Agricultural credits: A case Study Of Fars Province, Iranian Quarterly  Economics Research., (19) 97-11,(in Persian) 

[9]     Beg K., & Bashir, H. A. (2017). An Empirical Analysis of Factors affecting the Loan Repayment Performance of Microfinance Institutions. Pacific Business Review International, Volume 10 Issue 2, August 2017 10(2), 144-153.

[10] Chakraborty, T., & Gupta, A. (2017). Loan Repayment Behaviour of Farmers: Analysing Indian Households. IIT Kanpur Working paper.

[11] Dorfleitner, G., Just-Marx, S., & Priberny, C. (2017). What drives the repayment of agricultural micro loans? Evidence from Nicaragua. The Quarterly Review of Economics and Finance, 63, 89-100.

[12] Eureapaen Central Bank. (2019). www.ecb.europa.eu    

[13] Ezihe, J. A. C., Akpa, J. A. and Ayoola, J. B. (2016). Accessibility and Repayment of Agricultural Loan among Farmers in Benue State, Nigeria IOSR Journal of Agriculture and Veterinary Science. (Volume 9, Issue 8 Ver. II, Aug., PP 39-46

[14] Ferdowsipur. R, Ghahremanzadeh M, Peshbahar E, & Rahali H (2013), Identification of Factors Affecting Improvement of Agricultural Bank in Maragheh, Journal of Economic Research and Policies, Twenty-first Year, No. 67, Fall. (in Persian).

[15] Gerard, Azizah, & Elham Akbari. (2012). The Evaluation the Relationship Rate of Bank   Facility Interest on Bank Mellat Deferred Items, Quantitative Studies in Management, Winter, Volume 3, No 4(in Persian)

[16] Giné, X., Krishnaswamy, K., & Ponce, A. (2011). Strategic Default in joint liability groups:  Evidence from a natural experiment in India. Work in progress.

[17] Goldsmith R. W. (1969). “Financial Structure and Development “New Haven and. London: Yale University Press, 61. 112

[18] Hassanzadeh, A & Habibi P. (2010). The Autopsy of Deferred Claims and Its Prevention Strategies in the Banking System, Economic News Eighth Year, No. 130, 98-104, (in Persian)

[19] Jain, S., & Mansuri, G. (2003). A little at a time: the use of regularly scheduled repayments in microfinance programs. Journal of development Economics, 72(1), 253-279.

[20] Khazaei, Ayoub; Tehranchian, Amir Mansour; Jafari Samimi, Ahmad; & Taliblo, Reza. (1396). The Impact of Debt Financing on Manufacturing Performance in Iran. Economic Research, 52 (2), 287-312, (in Persian)

[21] Madanian. B, Dorandish A, Ghorbani M, Kohansal M.R. (2015). Priority factors affecting delay or non-repayment of concessional facilities Agricultural Bank to farmers, Journal of Agricultural Economics and Development, Vol. 29, (3) 272-283, Fall, (in Persian)

[22] Mahmoodi A, Babazade. J. (2019). Factors Affecting the Working Capital Loans Repayment for Autumn Planting (the Case of Agricultural Bank). 3; 26 (88):269-295(in Persian)

[23] Makorere, R. F. (2014). Factors affecting loan repayment behavior in Tanzania: Empirical evidence from Dar es Salaam and Morogoro regions. International Journal of Development and Sustainability, 3(3), 481-492.

[24] Mariadas, P. A., & Murthy, U. (2017). Factors Influencing the Adoption of Islamic Banking in Malaysia. International Journal of Business and Management, 12(11), 187.

[25] Mcintosh, C. (2008). Estimating treatment effects from spatial policy experiments: an application to Ugandan microfinance. The Review of Economics and Statistics, 90(1), 15-28.

[26] McKinnon, R.I. (1973). Money and Capital in Economic Development, Washington, DC: Brookings Institution.

[27] Minsky, H. P. (1995). Financial factors in the economics of capitalism. In Coping with Financial Fragility and Systemic Risk, Springer, Boston, MA, 3-14

[28] Monke, Jim (2018), Agricultural Credit: Institutions and Issues, Congressional Research Service, March 26, 7-5700, RS21977, www.crs.gov 

[29] Nguta, H. M., & Huka, G. S. (2013). Factors Influencing Loan Repayment Default in Micro-Finance Institutions: The Experience of Imenti North District. Kenya, 3(3), 80-84.

[30] Olaniyi, E. (2017). Back to the land: The impact of financial inclusion on agriculture in Nigeria. Iranian Economic Review, 21(4), 885-903.

[31] Onyeagocha, S. U. O., Chidebelu, S. A. N. D., & Okorji, E. C. (2012). Determinants of repayment of loan beneficiaries of micro finance institutions in southeast states of Nigeria. International Journal of Agricultural Management and Development (IJAMAD), 2(1047-2016-85426), 167-175.

[32] Patnaik.P, (1999), The Real Face of Financial Liberalisation, Frontline,Feb 26.

[33] Plato-Shinar, R., & Weber, R. H. (2008). Three models of the bank's fiduciary duty. Law and Financial Markets Review, 2(5), 422-438.

[34] Saeedi Kelishami, A, (2014), Investigating and Analyzing the Deferred      Requirements of the Banking Network of Guilan Province: Challenges and Solutions, Economic Journal, Bahman and Asfand, Nos 11-12, 59- 76. (in Persian)

[35] Shabani A, Jalali A. (2012). Causes of Nonperforming Assets in Iran's Baking System and the Solutions. The Journal of Planning and Budgeting, 16 (4)155-181(in Persian)

[36] Shaw, E.S. (1973). Financial Deepening in Economic Development, New York: Oxford University Press.

[37] Shylendra, H. S. (2006). Microfinance institutions in Andhra Pradesh: crisis and diagnosis. Economic and Political Weekly, 1959-1963.

[38] Sileshi, M., Nyikal, R., & Wangia, S. (2012). Factors affecting loan repayment performance of smallholder farmers in East Hararghe, Ethiopia. Developing country studies, 2(11), 205-213.

[39] Stiglitz, J. E., & Weiss, A. (1981). Credit rationing in markets with imperfect information. The American economic review, 71(3), 393-410.

[40] Stiglitz, J., & Greenwald, B. (2003). Towards a new paradigm in monetary, economics. Cambridge University Press

[41] Vermizari H, Kalantari K, Shaban.H, & Femi A. (2010). Analysis of Factors Affecting the Use of Agricultural Banking Facilities: Case Study: Khoy City, Volume 1, No 3, Winter, 83-108(in Persian)

[42] Wongnaa, C. A., & Awunyo-Vitor, D. (2013). Factors affecting loan repayment performance among yam farmers in the Sene District, Ghana.