شناسایی عوامل مؤثر بر بهبود مطالبات و معوقات بانکی (مطالعه موردی: بانک کشاورزی رودسر استان گیلان)*

اقتصاد و توسعه منطقه ای

مقاله 6، دوره 27، شماره 19، خرداد 1399، صفحه 133-164   

نوع مقاله: مقالات پژوهشی

شناسه دیجیتال (DOI): 10.22067/erd.2021.18788.0

نویسندگان

رویا مهدوی روشن¹؛ رضا مظهری^{* 2}؛ محسن محمدی خیاره²؛ اسماعیل شیرازی³

¹کارشناسی ارشد مدیریت کارآفرینی، دانشگاه گنبدکاووس

²استادیار اقتصاد، دانشگاه گنبدکاووس

³استادیار آمار، دانشگاه گنبدکاووس

چکیده

بی‌شک موضوع معوقات بانکی و عوامل مؤثر بر بهبود این مطالبات قبل از قرن گذشته میلادی موردتوجه اقتصاددانان بوده است؛ اما این مهم پس از مالی شدن اقتصاد در اوایل قرن بیستم، از اهمیت دو چندانی برخوردار شد. اقتصاددانان بر علل درون­زا و برون­زای مؤثر بر معوقات بانکی تأکید می­ورزند؛ درحالی‌که کارشناسان امور بانکی ضمن اینکه علل قصور در بازپرداخت وام­ها را به «عوامل برون‌سازمانی و درون­سازمانی» طبقه­بندی می­کنند، ولی بحث خود را بر عوامل درون­سازمانی متمرکز می­کنند. مقاله پیش رو از نظر شیوه نگرش توصیفی-تحلیلی است که در بخش مبانی نظری به نظریه مینسکی در ارتباط با معوقات بانکی و بحران مالی می‌پردازد تا بسترهای نظری شناسایی عوامل مؤثر بر بهبود وصول معوقات میسر گردد. بخش تجربی به معوقات بانکی و شناسایی عوامل مؤثر بر بهبود مطالبات بانک کشاورزی رودسر استان گیلان اختصاص دارد. در این مطالعه ابتدا مطالبات وصول به‌موقع، سر رسید گذشته، معوقه و مشکوک­الوصول طبقه­بندی شده و سپس داده­های مورد نیاز از طریق بررسی پرونده­های وام­گیرندگان برای هر گروه از شعبه جمع­آوری و جهت برآورد لگو و تحلیل داده­ها از مدل لوجیت چندگانه (MLM) استفاده شده است. نتایج بیانگر این است که در گروه وام­های مشکوک­الوصول، متغیرهای نرخ کارمزد، مبلغ وام پرداخت شده دارای تأثیر منفی و معنادار و میزان جریمه تأخیر دارای تأثیر مثبت و معنادار بوده است. علاوه­براین، در گروه وام­های معوقه، متغیرهای میزان وام پرداختی و دوره وام دارای تأثیر منفی و میزان جریمه تأخیر دارای تأثیر مثبت و معنادار بوده­اند. نهایتاً، در گروه وام­های سررسید شده، متغیرهای نرخ کارمزد وام، مبلغ وام پرداختی و دوره وام پرداختی معنادار نبوده­اند و صرفاً متغیر میزان جریمه تأخیر دارای تأثیر مثبت و معنادار بوده است.
 

کلیدواژه‌ها

آزادسازی مالی؛ بانک کشاورزی؛ بازپرداخت وام؛ لاجیت چندگانه؛ رودسر گیلان

مراجع