طراحی مدل کارآفرینی کسب‌وکارهای فناورانه در صنعت بانکداری با رویکرد معادلات ساختاری-تفسیری

اقتصاد پولی مالی

مقاله 11، دوره 30، بهار و تابستان 1402 - شماره پیاپی 25، مرداد 1402، صفحه 314-347   

نوع مقاله: مقاله پژوهشی

شناسه دیجیتال (DOI): 10.22067/mfe.2023.78609.1229

نویسندگان

مریم مشهدی عبدل¹؛ داوود ثمری^{* 2}؛ مجید اشرفی³؛ ابراهیم عباسی⁴

¹دانشجوی دکتری کارآفرینی، دانشکده مدیریت و حسابداری، دانشگاه آزاد اسلامی واحد علی‌آباد کتول

²دانشیار دانشکده کشاورزی و منابع طبیعی، دانشگاه آزاد اسلامی واحد کرج

³استادیار دانشکده مدیریت و حسابداری، دانشگاه آزاد اسلامی واحد علی‌آباد کتول

⁴استاد دانشکده علوم اجتماعی و اقتصادی، دانشگاه الزهرا

چکیده

بانک‌ها به‌عنوان نهادهای مالی، در فرآیند توسعه اقتصادی نقش بنیادی را ایفا می‌کنند. فناوری مالی با بهره‌گیری از نوآوری توانسته‌اند بازارهای مالی سنتی را دگرگون سازند. هدف از پژوهش حاضر ارائه مدل کارآفرینانه کسب‌وکارهای فناورانه در صنعت بانکداری با رویکرد معادلات ساختاری-تفسیری است. تحقیق حاضر از لحاظ هدف کاربردی-توسعه‌ای و روش گردآوری داده‌ها آمیخته از نوع اکتشافی است. هم‌چنین به‌منظور غربال‌گری و انتخاب داده‌ها از دلفی فازی بهره گرفته شده است که خروجی آن با استفاده از تحلیل عاملی تأییدی دسته‌بندی و اعتبار آن بررسی گردید. جهت بررسی روابط مدل و برازش آن از روش مدل‌یابی معادلات ساختاری استفاده شد. این تحقیق در بازه زمانی سال 1400 و در شهر تهران صورت پذیرفته است. به‌منظور شناسایی و گردآوری داده‌ها از روش تحلیل محتوا، مصاحبه با خبرگان و استفاده از مطالعات پیشین بهره گرفته شده است. درنتیجه مؤلفه‌ها در 5 بعد قرار گرفتند که در بالاترین بعد قابلیت‌های نوآورانه و نگرش کارآفرینانه قرار دارد. با توجه به یافته‌های تحقیق در بعد "قابلیت‌های نوآورانه"، مشتری مداری، در بعد "نگرش کارآفرینانه"، مدیریت زیرساخت، در بعد "ابتکارات زنجیره تأمین"، قوانین مالی و مالیاتی، در بعد "ساختار بازار صنعت بانکداری"، نیاز به استفاده از سیستم‌های مالی و بانکی مطمئن و در بعد "فعالیت‌های فناورانه"، طراحی محصول از اهمیت بالایی برخوردار بودند.

کلیدواژه‌ها

فناوری مالی؛ فین‌تک؛ بانک؛ معادلات ساختاری؛ کارآفرینی

مراجع

Abbasi, K.; Alam, A.; Du, M. A., & Huynh, T. L. D. (2021). “FinTech, SME efficiency and national culture: evidence from OECD countries”, Technological Forecasting and Social Change, 163, 120-454.

Ali, O.; Ally, M., & Dwivedi, Y. (2020). “The state of play of blockchain technology in the financial services sector: A systematic literature review”, International Journal of Information Management, 54, 102-199.

Adib, D.; Safarzadeh, H., & Mohammadi, M. (2023). “Designing and explaining the IoT commercialization model in Iranian organizations (Telecommunication Company of Iran): An interpretive structural modeling (ISM) approach”, Int. J. Nonlinear Anal. Appl, 14(1), 723-738. (in Persian)

Alikhani, H.; Esfandiari, A., & Saidi, P. (2022). “Designing a digital entrepreneurship model with an interpretive structural modeling approach”, Technology Growth Quarterly, 70(18), 64-69. (in Persian)

Arner, D. W.; Barberis, J., & Buckley, R. P. (2015). ‘The evolution of Fintech: A new post-crisis paradigm”. Geo. J. Int'l L., 47, 12-71.

Asadullah, M., & Hamidizadeh, Ali. (2018). "E-banking business model based on the emergence of fintechs and financial startups", Technology Development Management Quarterly, 7(2). (in Persian)

Azimzade, A.; Sanaipoor, H.; Ashrafi, M., & Shojai, S. (2021). “Presenting the structural equation model of international entrepreneurship development in knowledge-based businesses”. Business Management Quarterly, 50, 150-172. (in Persian)

Brettel, M.; Strese, S., & Flatten, T.C. (2012). “Improving the performance of ctive”, European Management Journal, 30(2), 85-98.

Capital value management group. (2016). "The future of financial services markets: Is the financial services market facing a revolution?"; Insurance Bank Holding and National Pension Fund Shares. (in Persian)

CFA institute. (2016) “FINTECH SURVEY REPORT”.

Eftekhari, S.; Rusta, A., & Noami, A. (2019). "Investigating the impact of factors influencing the acceptance of financial technology by bank customers (case study of Pasargad Bank)"; Investing knowledge scientific research quarterly, 10(38). (in Persian)

Gai K.; Qiu M., & Xiaotong S. (2018). “A survey on FinTech. Journal of Network and Computer Applications”, 103, 262-273.

Global Agenda Council on the Future of Financing & Capital. (2015). “The Future of FinTech A Paradigm Shift in Small Business Finance”. 

Habibi, A., & Aden Var, M. (2016). "Structural Equation Modeling", Jihad University Publications, 6th edition. (in Persian)

Habibi, A.; Firouzi jahantigh, F., & Sarafrazi, A. (2015). “Fuzzy Delphi Technique for Forecasting and Screening Items”, Asian Journal of Research in Business Economics and Management, 5(2), 130-143.

Haji Shahvardi, D.; Zamardian, Gh.; Falah Shams Lialestani, Mirfaiz., & Hanifi, Farhad. (2018). "Designing a Systematic Banking Crisis Early Warning System in Iran's Financial Market (Using Markovian Chains)"; Financial Economics Quarterly, 79 (41), 794-799. (in Persian)

Hosseini, S., & Faramarzi Ebad, H. (2015). "Investigating the effect of electronic banking on the return on equity in selected banks active in the Tehran Stock Exchange", Financial Economics Quarterly, 71(53), 169-147. (in Persian)

Huang, H., & Lin, P. (2012). “Banking industry volatility and growth”, Journal of macroeconomics.

Jociene, A. (2015). “Business Models of Scandinavian Banks Subsidiries in the Baltics: Identification and Analysis”; Occasional Paper Series, 5.

Kawai, Y. (2016). “Fintech and the IAIS”, IAIS Newsletter.

Kikavossi, D. K. (2015). "Financial Technology (FinTech)", Science and Technology Park of Sistan and Baluchistan Province. (in Persian)

Kordenori, A.; Adaltian Shahriari, J.; Azizi, M., & Kabaranzadeh Kaidim, M. (2019). "Designing a conceptual business model in development banks with an international entrepreneurship approach", Financial Economics Quarterly, 14(53), 157-172. (in Persian)

Koshesh Kordsholi, R.; Maleki, M., & Gholami Jamkarani, R. (2021). "Providing a framework for identifying key drivers affecting the future of financial technology using fuzzy Delphi techniques and fuzzy hierarchical analysis type 2", Financial Engineering and Securities Management Quarterly, 49. (in Persian)

Lin, E. M.; Sun, E. W., & Yu, M. T. (2020). “Behavioural data-driven analysis with Bayesian method for risk management of financial services”, International Journal of Production Economics, 107-737.

Maier .E. (2016). “Supply and demand on crowdlending platforms: connecting small and medium- sized”, Enterprise borrowers and consumer investors Journal of Retailing and Consumer Services, 33, 143-153.

Masanell, R., & Ricart, JE. (2012). “From strategy to business models and on to tactics”, Long Rang Planning, 43(8), 98-109.

Mashadiabdol, M.; Samari, D.; Ashrafi, M., & Abbasi, E.; (2018). "Strategic analysis of fintech-based entrepreneurship in banking", Financial Engineering and Securities Management Quarterly, (41), 393-412. (in Persian)

Mirghfouri, H.; Shafii, M., & Malekshahi, F.; (2017) "Ranking of the critical success factors of urban services in new service development projects", scientific research quarterly of management studies (improvement and transformation), 22 (68). (in Persian)

Mishra, A. (2013). “Business model for Indian retail sector: The Cafe Coffee Day case In conversation with V.G. Siddhartha, Chairman, Coffee Day”, IIMB Management Review, 25(3), 160-170.

Mohammadi Qomi, S.; Hikmat, S., & Eslami, Z. (2015). "The progress of financial technologies and its impact on the future of the banking industry: strategic analysis", Trend Quarterly, 23 (73). (in Persian)

Mousavi, F.; Azar, A., & KhodadadHosseini, H. (2022). “Designing Innovation Excellence Modelin Bankingand Monetary Institutions of Islamic Republic of Iran”, Journal of Innovation Management in Defensive Organizations, 4(14), 85-114. (in Persian)

Nikbin, H.; Badiezadeh, A.; Davari, A., & Hosseini Nia, G. H. (2017). "Providing an effective business model in the field of electronic businesses with the treasury network method", Technology Development Management Quarterly, 6(1). (in Persian)

Osterwalder, A., & Pigneur, Y. (2010). “Business Model Generation: A Handbook for visionaries, Game Changers, and Challengers”, John Wiley & Sons.

Qadiri Nejadian, M., & Karimi, F. (2015). "Banking as a platform (BaaP) perspective and its deployment requirements in banks", 6th Annual Conference on Electronic Banking and Payment Systems. (in Persian)

Qolizadeh, M., & Qasim Nejad, M. (2016). "Banking and Fintech: Challenge or Opportunity?", Business Reviews, (83). (in Persian)

Saal, M.; Starnes, S. K., & Rehermann, T. (2017). “Digital financial services: challenges and opportunities for emerging market banks”, The World Bank, 118(736), 1-9.

Sayeedi, O.; Naderiyan, A.; Khozain, A., & Didehkhani, H. (2019). “Designing Total Interpretive Structural Model of Entrepreneurial Orientation”, Petroleum Business Review, 3(3), 61-72.

Seifi Farzad, H.; Ahmadipour, Z.; Hafez Nia, M. & Moradian, M. (2018). "Designing a structural-interpretive model (ISM) of factors affecting the creation of sustainable citizenship security"; Shahr Binsdar, 2(3), 111-125. (in Persian)

Shim, Y., & Shin, D. H. (2016). “Analyzing China’s fintech industry from the perspective of actor–network theory”, Telecommunications Policy, 40(23), 168-181.

Tavakoli Nabavi, N. (2014). "Designing the Internationalization Model of Mellat Insurance Company with a New Service Development Approach (Case Study of Mellat Insurance Company)", University of Tehran.

Wirtz, B. W.; Göttel, V., & Daiser, P. (2016). “Business Model Innovation: Development, Concept and Future Research Directions”, Journal of Business Models, 4(1), 1-28.

Zarei, A., & Hemati, M. (2020). “Designing a relationship model of entrepreneurial marketing components with a modeling approach An interpretative structure (case study: Semnan knowledge-based companies)”, Biannual innovation and value creation, 18(9), 163-178.